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Amélioration de la conception des tests de tolérance au risque

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Bön nombre de nos clients professionnels et leurs clients ont trouvé notre test de tolérance au risqué difficile à interpréter. C’est pourquoi, avec l’aide d’un spécialiste des UX/UI, nous avons mené des recherches approfondies en mai de cette année, ce qui a conduit à une amélioration considérable dans la conception de notre test. Non seulement nous le découvrons nous-mêmes, mais nous l’avons bien sûr aussi étudié. Nous avons mis en place un panel de test avec plus de 500 répondants de niveau enseignement secondaire et supérieur. 88 % d’entre eux disent qu’ils comprennent maintenant très bien notre nouveau test. Notre nouveau test de tolérance au risqué sera mis en ligne à la mi-décembre, mais vous pouvez d’ores et déjà essayer un aperçu en anglais et nous dire ce que vous en pensez:

Note: cette version de test fonctionne avec un investissement fictif de € 50.000,-. Imaginez que c’est le montant maximum que vous pouvez investir lorsque vous essayez le test. Dans la prochaine version en ligne, il s’agira évidemment du montant avec lequel votre client a l’intention d’investir à terme, conformément aux recommandations de l’organisme de réglementation néerlandais AFM.

Lorsqu’on investit, le rendement et le risqué vont de pair. Tous les clients né sont pas conscients du risqué qu’ils sont prêts ou non à prendre. C’est pourquoi la détermination de l’appétit pour le risqué d’un client est une obligation légale. Mais c’est aussi tout simplement sensé : nous voulons tous éviter à nos clients d’être confrontés à une perte beaucoup plus importante que celle qu’ils sont prêts à subir. Mais comment déterminer l’appétit pour le risqué d’un client? La loi n’apporte pas de réponse claire à cette question, de sorte que nous voyons toutes sortes de solutions créatives émerger dans notre industrie. Pensez à des questionnaires avec des questions comme Comment dormez-vous la nuit quand le marché boursier est déficitaire?” Bien pensé, mais que nous dit la réponse? Et comment quantifier cela en termes d’appétit pour le risqué?

C’est pourquoi, chez Blanco, nous cherchions un moyen de rendre l’appétit pour le risqué d’un client vraiment quantifiable. Ceci est également conforme à la recommandation de l’AFM dans les Directives pour l’accomplissement du devoir de diligence en matière de gestion de fortune (semi-)automatique”, dans lesquelles l’AFM indique qu’elle préfère l’utilisation de questions quantitatives sur la base de la recherché scientifique. De plus, c’est un bon pas vers l’intégration entièrement automatisée des clients. Après tout, si le résultat du test est vraiment quantifiable, nous pouvons y associer un profil de client et le portefeuille d’investissement associé. Et c’est efficace.

Il en est résulté un test en ligne dans les premiers jours de notre plateforme, dans lequel un client se voit présenter un certain nombre de scénarios de profit/​perte dans un délai d’un an (parce que c’est ce que la loi nous oblige à demander). Sur la base du pourcentage de profit ou de perte à l’intérieur d’une année, plus les montants absolus correspondants, le client doit indiquer le scénario qu’il trouve le plus intéressant. Voir la capture d’écran ci-dessous:

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De nombreux clients trouvent cela tout à fait incompréhensible. Ce n’est pas l’intention, bien sûr, parce que l’idée derrière notre test est précisément que nous voulons avoir une idée bien fondée du profil de risqué d’un client. Si vous né comprenez pas bien le test, vous pouvez remettre en question son résultat. C’est pourquoi en mai de cette année, avec l’aide d’un spécialiste UX / UI, nous avons commencé à chercher pourquoi les gens né comprennent pas bien le test: nous avons découvert que le problème est principalement causé par deux choses: une visualisation trop difficile et une explication trop faible.

Dans notre nouvelle conception du test de tolérance au risqué, nous partageons donc beaucoup plus d’information, ce qui permet aux clients de prendre des décisions beaucoup plus éclairées quant au scénario qui les intéresse le plus. Voir la capture d’écran ci-dessous:

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Un client peut maintenant voir d’un coup d’œil qu’en choisissant le scénario le plus défensif, il ferme aussi la porte pour avoir une chance d’obtenir un rendement (très) élevé. Après tout, le client né voit pas seulement un montant moyen” de profit, mais aussi un montant potentiellement beaucoup plus élevé de profit. En bref : nous offrons beaucoup plus de contexte, sans le rendre inutilement compliqué. Cela permet aux clients de faire un choix plus éclairé.

Pour s’assurer que le nouveau design est vraiment une amélioration, nous avons mis en place un panel de test d’environ 500 personnes ayant un niveau d’éducation MBO+. 88 % disent maintenant qu’ils comprennent le test, même si nous donnons plus d’information dans le nouveau test. Moins n’est pas toujours plus. De plus, ” au verso “, nous constatons que 70 % des répondants répondent systématiquement aux questions. Cela indique également une meilleure compréhension qu’auparavant. Enfin, 73% des personnes interrogées indiquent que l’évaluation de leur propre appétit pour le risqué correspond désormais au résultat du test. Il s’agit bien sûr d’un sujet difficile, mesurer la tolérance au risqué d’un client. Mais avec ces bons résultats, nous avons osé mettre en œuvre le nouveau design.

Notre nouveau test de tolérance au risqué sera mis en service à la mi-décembre. Évidemment, non seulement en anglais, mais aussi en néerlandais et en français.

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