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Comment Blanco traite l’appel du régulateur néerlandais AFM pour les actualisations des client

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L’AFM a demandé aux entreprises d’investissement d’accorder une attention particulière à la mise à jour des profils des clients. Après tout, il est évident que la situation va changer pour certains clients à la suite de la crise de la couronne. Comment Blanco fait-il face à cette situation ? Nous demandons à Manouk Fles, Chief Legal & Compliance Officer à Blanco.

Manouk, qu’est-ce qui aurait pu changer chez les clients après la crise de la couronne?

Les recherches du NIBUD montrent qu’un Néerlandais sur cinq a vu ses revenus baisser. Les petites et moyennes entreprises et les travailleurs indépendants connaissent une baisse importante de leurs revenus, ce qui les oblige à recourir à des réserves. Cela pourrait signifier, par exemple, qu’une partie du capital investi doit encore être utilisée à des fins quotidiennes. Cela a des conséquences sur les actifs investis et la stratégie d’investissement.”

Comment la plateforme Blanco peut-elle aider à la actualisation des clients?

Notre plateforme bancaire contient le module Plan d’investissement financier”. Nos utilisateurs y établissent des profils de clients: la situation financière des clients est cartographiée, l’objectif d’investissement est demandé, l’appétit pour le risqué des clients est déterminé et les connaissances et l’expérience des clients dans le domaine de l’investissement peuvent être demandées. Ces données sont toutes soigneusement rassemblées et nos utilisateurs peuvent donc également les actualiser à cet endroit.”

Que fait spécifiquement Blanco pour faciliter les actualisations des clients?

Cette situation est bien sûr exceptionnelle. De nombreuses données doivent maintenant être actualisées en peu de temps. Mais pour nous, c’est aussi une chance en cas d’accident : grâce à cette situation, nous pouvons très vite apprendre beaucoup des expériences des utilisateurs en matière de actualisation des données : qu’est-ce qui est utile et qu’est-ce qui peut être amélioré ? Grâce à l’apport de nos utilisateurs, nous pouvons améliorer considérablement la facilité d’utilisation de notre technologie.”

Et alors? Que pourrait-on faire de mieux?

Déterminer le bon plan d’investissement financier pour un client est assez complexe, car les deux sont souvent liés. Si, par exemple, un client a moins de revenus, cela peut bien sûr avoir des conséquences sur l’objectif d’investissement : après tout, l’objectif sera alors moins facilement réalisable, de sorte qu’il faudra peut-être aussi l’ajuster. Le fait que tout soit si étroitement lié explique que lorsque les données sont actualisées sur la plate-forme Blanco, il faut encore passer par tout le processus.
Bien sûr, ce n’est pas toujours pratique et c’est pourquoi nous voulons changer. Du point de vue du développement et de la conformité, nous examinons maintenant comment nous pouvons diviser” ce processus : nous voulons regrouper les informations qui sont interdépendantes, mais en même temps les séparer des autres informations. Ainsi, les utilisateurs pourront bientôt modifier certaines parties des informations sur les clients sans avoir à répéter toute la procédure. Nous étudions actuellement les possibilités, et bien sûr nous informerons nos clients dès que ce sera en direct!”

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